Немного нового о блокировке карт
Банкроты – побочный продукт процветающих банков.
Эдвард Йокель
Ситуация: подруга уже много лет занимается распространением «чудо-косметики» из Орифлейм, Эвойн и еще какой-то, название я так и не запоминаю, так как не пользуюсь. Оплату за косметические средства она принимает как наличными, так и на карту, с которой она часто снимает деньги. Естественно, никакого ИП у нее нет.
На днях ее карту блокирует банк и требует предоставить документы, разъясняющие, что это за переводы к ней поступают.
О том, какие мытарства ей пришлось пройти, чтобы разблокировать свои деньги и что все-таки все деньги на карте ей так и не удалось спаси – это уже тема отдельной статьи.
После этого случая она, обидевшись на свой банк, решает открыть карту уже в другом коммерческом банке. И, нежданчик – в другом банке ей отказывают!
А теперь разъяснение.
Про то, что налоговая служба отслеживает все переводы с карты на карту между физическими лицами, в сети Интернет есть куча статей. Сами же представители налоговой службы часто дают разъяснения о том, что сама система отслеживания переводов у физических лиц уже и так давно действует, делается это с помощью электронного робота, и в принципе, небольшие суммы денег, которые изредка переводятся гражданину на карту, никого не интересуют.
В общем, об этом написано много, поэтому не буду «мусолить» данную тему.
Мало кто знает, что банки – это не менее серьезная проблема при осуществлении денежных переводов с карты на карту.
Согласно действующему законодательству и специальному указанию ЦБ РФ, если коммерческий банк обнаруживает, что его клиент использует свою карту в коммерческих целях и не зарегистрирован в качестве ИП или юридического лица, то он должен эту карту заблокировать, а самого клиента внести в список неблагонадежных или, проще говоря, в «стоп-лист». 🙁
Да, даже по «неправильным» по мнению ЦБ РФ, денежным переводам между физическими лицами имеется отдельный «стоп-лист».
А если гражданин попал в данный список, то любой коммерческий банк имеет право отказать ему в обслуживании и предоставлении определенных банковских услуг, например, открытие и обслуживание карточного счета. Что и произошло с моей подругой.
Процитирую выдержки из законодательных актов:
Например, в Положении о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (утверждено Банком России 2 марта 2012 года, № 375-П), представлен целый перечень оснований, утвержденный ЦБ, в котором указаны примерные подозрительные операции, на которые банк должен обращать внимание и, в случае подозрений, блокировать использование счета.
В Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов» указано следующее:
2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения операций, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.
На основании этих двух пунктов Инструкции ЦБ РФ любой коммерческий банк может «перебдеть», посчитать поступления денежных средств как результат коммерческой деятельности и заблокировать карту у физического лица. И суд примет сторону банка, к сожалению. 🙁
Ну и, естественно, не последнюю роль в блокировании карт имеет Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма». Благодаря требованиям этого ФЗ у клиентов могут возникать проблемы при открытии счетов и карт в других банках.
Это информация есть и на сайте Сбербанка, вот ссылка
Будьте успешными!
Всегда Ваша, Елена Родионова
