Роль ключевой ставки в жизни граждан
От начала времен было три великих изобретения: огонь, колесо и центральная банковская система.
Уилл Роджерс
Ключевая ставка – это минимальный процент, под который коммерческие банки берут кредит в Центральном Банке России; максимальный процент, под который банки размещают свободные средства на депозитах ЦБ РФ.
Рост ключевой ставки приводит к удорожанию кредитов для коммерческих банков. Ну, а раз банки берут кредиты под высокие проценты, значит, и для своих клиентов они также увеличивают ставки по кредитам.
Повышение процентов по кредитам приводит к тому, что население меньше берет кредиты. А если и кто и берет кредит – то тратит его на самые важные товары или услуги. Торговые и производственные компании вынуждены снижать цены и повышать качество, чтобы привлечь покупателей. В итоге:
— инфляция снижается;
— экономика растет;
— ситуация в стране стабилизируется.
Снижение ключевой ставки приводит к более доступным кредитам. Ставки по депозитам низкие, хранить деньги на банковских счетах становится невыгодно, поэтому население все более активно тратит свои сбережения, а если денег не хватает – берут «дешевые» кредиты. Стремительно растет закредитованность населения. А самое страшное – зарплаты не растут, а люди тратят все больше и больше, беря большое количество кредитов по низким кредитным ставкам.
Последствия:
— растет потребительский спрос;
— растет предложение товаров и услуг, при этом снижается их качество – все равно спрос есть;
— цены на товары и услуги стремительно растут, так как производители и продавцы хотят заработать «быстрые» деньги – спрос же есть;
— растет инфляция, деньги «обесцениваются»;
— снижаются проценты по банковским вкладам;
— растет кредитный «пузырь»;
— граждане с доходами ниже среднего стремительно беднеют. Их материальные цели в жизни очень быстро дорожают: автомобили, недвижимость, отдых, образование. Естественно, многие видят выход из положения в виде новых кредитов.
Ситуация ухудшается тем, что многие планируют в дальнейшем обанкротиться – не понимая всей сложности и последствий от процедуры банкротства.
Кстати, эксперты считают, что ключевая ставка в ближайшей перспективе снизится до 4,0%.
Будьте успешными!
Всегда Ваша, Елена Родионова
